As nossas soluções
Crowdlending
Empréstimos participativos e crowdfunding: acompanhe o seu capital emprestado, os seus juros e os seus reembolsos, projeto a projeto.
O crowdlending dispersa-se por natureza: algumas centenas de euros numa plataforma de empréstimos P2P, um projeto imobiliário noutra, um empréstimo a uma empresa noutro lugar. Cada site mostra o seu próprio saldo, e a visão de conjunto não existe em lado nenhum, apesar de o capital em dívida total acabar por pesar num património.
A Finvygo reúne as suas posições de crowdlending com o resto do seu património: capital emprestado projeto a projeto, juros estimados dia a dia, atrasos e incumprimentos declarados, pagamentos e rentabilidade real. Sem ligação às plataformas, com total confidencialidade.
O que é possível fazer
Adicionar empréstimos
Empréstimos P2P, crowdfunding imobiliário ou um empréstimo a uma empresa: cada posição inclui o projeto financiado, a plataforma utilizada e o capital investido.
Juros dia a dia
O valor estimado aumenta todos os dias de acordo com a taxa indicada, sem que precise de introduzir seja o que for. A taxa mantém-se editável a qualquer momento.
Capital sob controlo
Reparta o seu capital em dívida entre empréstimos em curso, em atraso e em incumprimento, para uma imagem fiel da carteira.
Rentabilidade real
A taxa interna de rentabilidade é calculada a partir dos pagamentos efetivamente registados, não apenas da taxa prometida.
Porquê acompanhar o seu crowdlending?
Uma carteira de empréstimos participativos costuma construir-se aos poucos: um projeto aqui, um reinvestimento ali, por vezes em várias plataformas. Cada uma mostra o seu próprio saldo e a sua taxa, mas nenhuma mostra o total realmente investido, nem a parte que estes empréstimos representam no seu património global.
E ao contrário de uma ação cotada, um empréstimo participativo não tem cotação: o seu valor evolui ao ritmo dos juros, dos reembolsos e, por vezes, de incidentes. Sem um acompanhamento dedicado, os atrasos passam despercebidos e a rentabilidade real, aquela que tem em conta os incumprimentos, continua a ser uma intuição e não um número.
Como a Finvygo gere os seus empréstimos participativos
Cada posição é declarada com o projeto financiado, a plataforma utilizada, o capital emprestado e uma taxa de rentabilidade estimada. O valor aumenta depois automaticamente, dia após dia, de acordo com essa taxa: sem cotação para esperar, sem voltar a introduzir nada. Se as condições mudarem, a taxa pode ser ajustada a qualquer momento.
Os pagamentos são registados ao seu ritmo real, mensal, trimestral, anual ou no vencimento, e o capital em dívida é repartido entre empréstimos em curso, em atraso e em incumprimento. A taxa interna de rentabilidade é calculada a partir dos fluxos efetivamente registados: vê a rentabilidade efetiva da sua carteira, não apenas a taxa anunciada pela plataforma.
Perguntas frequentes
Que tipos de crowdlending posso acompanhar?
Empréstimos entre particulares (P2P lending), crowdfunding imobiliário, empréstimos a empresas e PME: cada posição inclui o projeto financiado e a plataforma utilizada, seja qual for. Não é necessária nenhuma ligação à plataforma, tudo se declara em poucos campos.
Como é que a minha posição é valorizada sem cotação em bolsa?
A partir da taxa de rentabilidade estimada que indica: o valor aumenta automaticamente todos os dias de acordo com essa taxa. Pode ajustá-la a qualquer momento, e os pagamentos declarados reajustam o acompanhamento à realidade.
Como declaro os atrasos e os incumprimentos?
O capital em dívida de cada posição é repartido entre capital em curso, em atraso e em incumprimento, diretamente a partir da sua ficha. A carteira reflete assim a realidade, incidentes incluídos, e não apenas o cenário ideal.
O capital investido é garantido?
Não. O crowdlending não oferece qualquer garantia de capital: os atrasos e os incumprimentos dos mutuários fazem parte do risco. A Finvygo é uma ferramenta de acompanhamento, não uma plataforma de investimento: nunca detém os seus fundos e ajuda-o a medir esse risco, não a fazê-lo desaparecer.
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