Dívidas e empréstimos

Porquê acompanhar as dívidas com a mesma precisão que os ativos?

Um património não se limita ao que se possui: mede-se em líquido, ativos menos dívidas. Ignorar ou subestimar um crédito em curso dá uma imagem inflacionada da realidade, e embora o capital em dívida desça todos os meses, continua a ser um compromisso muito real até ao seu termo.

Acompanhar os créditos com a mesma precisão que os ativos também permite conhecer o seu custo real: juros acumulados, seguro, encargos adicionais, e não apenas o montante emprestado inicialmente. Esta visão completa ajuda a situar cada prestação no tempo em vez de a descobrir no extrato bancário.

Como a Finvygo gere os seus créditos

Crédito à habitação, crédito ao consumo ou empréstimo entre particulares: cada tipo de dívida é declarado com as suas próprias características, montante emprestado, taxa, prazo, prestação e, no caso de um crédito à habitação, o seguro associado. Um imóvel pode ser associado diretamente ao crédito que o financia.

O capital em dívida amortiza-se automaticamente a cada prestação, sem que precise de fazer nada, e o plano de amortização completo fica disponível a qualquer momento, prestação a prestação, com a repartição entre capital, juros e seguro, visível por mês ou por ano.

E porque um crédito real raramente é uma anuidade constante perfeita, o plano de amortização modifica-se diretamente: diferimentos e carências, prestações em patamares, taxas variáveis, alteração de seguro a meio do empréstimo, prestações trimestrais ou anuais, empréstimo in fine ou balloon. Modelos de empréstimo próprios do seu país permitem declarar estas estruturas em poucos campos, e o capital em dívida e o custo total refletem então o contrato realmente assinado, não uma aproximação teórica.

Simular para decidir

Antes de decidir uma amortização antecipada ou uma renegociação, vale a pena calcular o efeito real: nova prestação, custo total do crédito, poupança nos juros restantes. O simulador integrado permite testar estes cenários sem sair da aplicação.

Permite também comparar até quatro propostas bancárias lado a lado, com uma tabela comparativa e um veredito automático, útil antes de contratar um novo crédito ou considerar uma transferência de crédito. Estas simulações continuam a ser estimativas, a confirmar junto da sua instituição.