Património bruto, líquido e disponível
Um mesmo património pode exprimir-se por três números muito diferentes. Confundi-los leva a julgar-se mais rico, ou menos líquido, do que se é. Eis o que cada um mede.
O património bruto
É a soma de tudo o que possui, ao valor atual: imóveis, aplicações financeiras, poupança, liquidez, objetos de valor.
É o número mais lisonjeiro e o menos informativo: ignora por completo o que deve. Quem detém um imóvel de 300.000 financiado com 250.000 de crédito apresenta um património bruto de 300.000, o que nada diz sobre a sua situação real.
O património líquido
É o património bruto menos todas as dívidas: créditos à habitação, crédito ao consumo, outros empréstimos.
No exemplo anterior, o património líquido é de 50.000. É este número que reflete o que possui realmente, e é ele que progride à medida que amortiza, mesmo sem novos reforços: cada prestação reduz a dívida e aumenta na mesma medida a parte líquida.
O património disponível
É a fração do património líquido que poderia mobilizar rapidamente sem perturbar a sua situação.
Exclui o que é difícil de vender, o que não pode ser alienado em parte e aquilo cuja venda teria consequências maiores, a começar pela habitação própria. Um património líquido confortável pode conviver com um disponível muito reduzido: é comum e perfeitamente viável, desde que se tenha consciência disso.
Porque a distinção muda a leitura
Os três números respondem a três perguntas diferentes: o que tenho, o que possuo realmente e com que posso contar a curto prazo.
Na Finvygo as dívidas são deduzidas para mostrar um património líquido, e não um total bruto. É também o que explica que acrescentar um crédito faça descer o número apresentado: a vista torna-se mais correta, não pior.
O património bruto mede o que detém, o líquido o que possui e o disponível o que pode mobilizar. Acompanhar os três evita os dois erros simétricos: julgar-se mais rico do que se é, ou mais limitado do que se é.
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