Długi i kredyty

Dlaczego warto śledzić długi tak samo dokładnie jak aktywa?

Majątek nie ogranicza się do tego, co się posiada: mierzy się go netto, aktywa minus długi. Ignorowanie lub niedoszacowanie bieżącego kredytu daje zawyżony obraz rzeczywistości, a choć kapitał pozostały do spłaty maleje co miesiąc, pozostaje bardzo realnym zobowiązaniem aż do jego końca.

Śledzenie kredytów z taką samą precyzją jak aktywów pozwala też poznać ich rzeczywisty koszt: naliczone odsetki, ubezpieczenie, dodatkowe opłaty, a nie tylko kwotę pożyczoną na początku. Ten pełny obraz pomaga umiejscowić każdy termin płatności w czasie, zamiast odkrywać go na wyciągu bankowym.

Jak Finvygo zarządza Twoimi kredytami

Kredyt hipoteczny, kredyt konsumencki lub pożyczka między osobami prywatnymi: każdy rodzaj długu deklarujesz z własnymi cechami, kwotą pożyczoną, oprocentowaniem, okresem, ratą oraz, w przypadku kredytu hipotecznego, powiązanym ubezpieczeniem. Nieruchomość można powiązać bezpośrednio z finansującym ją kredytem.

Kapitał pozostały do spłaty amortyzuje się automatycznie przy każdej racie, bez konieczności działania z Twojej strony, a pełny harmonogram spłat pozostaje dostępny w każdej chwili, rata po racie, z podziałem na kapitał, odsetki i ubezpieczenie, widocznym miesięcznie lub rocznie.

A ponieważ prawdziwy kredyt rzadko jest idealną, stałą annuitetową ratą, harmonogram można modyfikować bezpośrednio: karencje i wakacje kredytowe, raty skokowe, zmienne oprocentowanie, zmiana ubezpieczenia w trakcie kredytu, raty kwartalne lub roczne, kredyt z jednorazową spłatą kapitału lub balonowy. Szablony kredytów właściwe dla Twojego kraju pozwalają zadeklarować te struktury w kilku polach, a kapitał pozostały do spłaty i całkowity koszt odzwierciedlają wtedy rzeczywiście podpisaną umowę, a nie teoretyczne przybliżenie.

Symulowanie, aby podjąć decyzję

Zanim zdecydujesz się na wcześniejszą spłatę lub renegocjację, warto obliczyć jej rzeczywisty efekt: nową ratę, całkowity koszt kredytu, oszczędność na pozostałych odsetkach. Wbudowany symulator pozwala przetestować te scenariusze bez opuszczania aplikacji.

Pozwala też porównać do czterech ofert bankowych obok siebie, z tabelą porównawczą i automatycznym werdyktem, przydatnym przed zaciągnięciem nowego kredytu lub rozważeniem przeniesienia kredytu. Te symulacje pozostają oszacowaniami, do potwierdzenia w Twojej instytucji.