Schulden und Kredite

Warum Schulden so genau wie Werte verfolgen?

Ein Vermögen beschränkt sich nicht auf das, was man besitzt: Es wird netto gemessen, Werte minus Schulden. Einen laufenden Kredit zu ignorieren oder zu unterschätzen, ergibt ein aufgeblähtes Bild der Realität, während die Restschuld zwar monatlich sinkt, aber bis zu ihrem Ende eine reale Verpflichtung bleibt.

Kredite mit derselben Genauigkeit wie Werte zu verfolgen, zeigt auch ihre wirklichen Kosten: aufgelaufene Zinsen, Versicherung, Nebenkosten, nicht nur den ursprünglich geliehenen Betrag. Dieses vollständige Bild hilft, jede Fälligkeit zeitlich einzuordnen, statt sie erst im Kontoauszug zu entdecken.

Wie Finvygo Ihre Kredite verwaltet

Immobilienkredit, Konsumkredit oder Privatdarlehen: Jede Schuldart wird mit ihren eigenen Merkmalen erfasst, geliehener Betrag, Zinssatz, Laufzeit, Rate und, bei einem Immobilienkredit, die zugehörige Restschuldversicherung. Ein Objekt kann direkt dem finanzierenden Kredit zugeordnet werden.

Die Restschuld tilgt sich automatisch bei jeder Fälligkeit, ohne Ihr Zutun, und der vollständige Tilgungsplan bleibt jederzeit einsehbar, Rate für Rate, mit der Aufteilung zwischen Kapital, Zinsen und Versicherung, anzeigbar pro Monat oder pro Jahr.

Und weil ein echter Kredit selten eine perfekt konstante Annuität ist, lässt sich der Tilgungsplan direkt anpassen: tilgungsfreie Zeiten und Karenzzeiten, Ratenstufen, variable Zinssätze, Versicherungswechsel während der Laufzeit, vierteljährliche oder jährliche Fälligkeiten, endfällige Darlehen oder Ballonkredite. Länderspezifische Kreditvorlagen erlauben es, diese Konstruktionen in wenigen Feldern zu erfassen, sodass Restschuld und Gesamtkosten dann den tatsächlich unterschriebenen Vertrag widerspiegeln, nicht eine theoretische Annäherung.

Simulieren, um zu entscheiden

Bevor Sie sich für eine vorzeitige Rückzahlung oder eine Umschuldung entscheiden, lohnt es sich, die tatsächliche Wirkung zu beziffern: neue Rate, Gesamtkosten des Kredits, Zinsersparnis. Der integrierte Rechner erlaubt es, diese Szenarien zu testen, ohne die App zu verlassen.

Er erlaubt auch, bis zu vier Bankangebote nebeneinander zu vergleichen, mit einer Vergleichstabelle und einem automatischen Urteil, nützlich vor Abschluss eines neuen Kredits oder bei einer Umschuldung. Diese Simulationen bleiben Schätzungen, mit Ihrem Institut zu bestätigen.