Brutto-, Netto- und verfügbares Vermögen
Ein und dasselbe Vermögen lässt sich mit drei sehr unterschiedlichen Zahlen ausdrücken. Wer sie verwechselt, hält sich für reicher oder für weniger liquide, als er ist. Hier, was jede misst.
Das Bruttovermögen
Es ist die Summe aller Werte, die Sie besitzen, zum aktuellen Wert: Immobilien, Geldanlagen, Ersparnisse, Liquidität, Wertgegenstände.
Es ist die schmeichelhafteste und zugleich am wenigsten aussagekräftige Zahl: sie blendet Schulden vollständig aus. Wer eine Immobilie im Wert von 300.000 hält, finanziert mit 250.000 Kredit, weist ein Bruttovermögen von 300.000 aus, was über die tatsächliche Lage nichts sagt.
Das Nettovermögen
Es ist das Bruttovermögen abzüglich aller Schulden: Immobilienkredite, Konsumkredite, sonstige Darlehen.
Im vorigen Beispiel liegt das Nettovermögen bei 50.000. Diese Zahl bildet ab, was Ihnen wirklich gehört, und sie wächst mit jeder Tilgung, auch ohne neue Einzahlung: jede Rate senkt die Schuld und hebt den Nettoanteil um denselben Betrag.
Das verfügbare Vermögen
Es ist der Teil des Nettovermögens, den Sie kurzfristig mobilisieren könnten, ohne Ihre Lage umzuwerfen.
Ausgeschlossen ist, was schwer verkäuflich ist, was sich nicht teilweise veräussern lässt und was bei Verkauf grosse Folgen hätte, allen voran das selbst bewohnte Eigenheim. Ein komfortables Nettovermögen kann mit sehr geringem verfügbarem Vermögen einhergehen: das ist üblich und tragfähig, sofern man es weiss.
Warum die Unterscheidung die Lesart ändert
Die drei Zahlen beantworten drei verschiedene Fragen: was ich halte, was mir wirklich gehört, und worauf ich kurzfristig zählen kann.
In Finvygo werden Schulden abgezogen, angezeigt wird das Nettovermögen, keine Bruttosumme. Deshalb senkt das Erfassen eines Kredits die angezeigte Zahl: die Sicht wird genauer, nicht schlechter.
Das Bruttovermögen misst, was Sie halten, das Nettovermögen, was Ihnen gehört, und das verfügbare, was Sie mobilisieren können. Alle drei zu verfolgen vermeidet die beiden spiegelbildlichen Irrtümer: sich reicher zu wähnen, als man ist, oder eingeschränkter.
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