Patrimonio bruto, neto y disponible
Un mismo patrimonio puede expresarse con tres cifras muy distintas. Confundirlas lleva a creerse más rico, o menos líquido, de lo que uno realmente es. Esto es lo que mide cada una.
El patrimonio bruto
Es la suma de todo lo que posees, a su valor actual: inmuebles, inversiones financieras, ahorro, liquidez, objetos de valor.
Es la cifra más halagadora y la menos informativa: ignora por completo lo que debes. Quien tiene un inmueble de 300.000 financiado con 250.000 de hipoteca muestra un patrimonio bruto de 300.000, lo que no dice nada de su situación real.
El patrimonio neto
Es el patrimonio bruto menos todas las deudas: hipotecas, préstamos al consumo, otros préstamos.
En el ejemplo anterior, el patrimonio neto asciende a 50.000. Es la cifra que refleja lo que posees de verdad, y la que crece a medida que amortizas, incluso sin nuevas aportaciones: cada cuota reduce la deuda y aumenta en la misma medida la parte neta.
El patrimonio disponible
Es la parte del patrimonio neto que podrías movilizar con rapidez sin trastocar tu situación.
Excluye lo difícil de vender, lo que no puede venderse en parte y aquello cuya venta tendría consecuencias importantes, empezando por la vivienda habitual. Un patrimonio neto holgado puede convivir con un disponible muy bajo: es habitual y perfectamente viable, siempre que se sea consciente.
Por qué la distinción cambia la lectura
Las tres cifras responden a tres preguntas distintas: qué tengo, qué poseo realmente y con qué puedo contar a corto plazo.
En Finvygo las deudas se deducen para mostrar un patrimonio neto, no un total bruto. Eso explica también que añadir un crédito haga bajar la cifra mostrada: la vista se vuelve más exacta, no peor.
El patrimonio bruto mide lo que tienes, el neto lo que posees y el disponible lo que puedes movilizar. Seguir los tres evita los dos errores simétricos: creerse más rico de lo que se es, o más limitado de lo que se es.
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